في خطوة استراتيجية نحو تعزيز التكامل الاقتصادي الإفريقي، انضمت الجزائر رسمياً إلى نظام الدفع والتسوية الإفريقي الموحد (PAPSS) في أوائل أغسطس 2025. هذا النظام الثوري، الذي يعد من أبرز المبادرات الرقمية في القارة الإفريقية، يهدف إلى تحويل المشهد المالي والتجاري بين الدول الإفريقية من خلال تبسيط المعاملات المالية عبر الحدود وتقليل الاعتماد على العملات الأجنبية.
ما هو نظام PAPSS؟
نظام الدفع والتسوية الإفريقي الموحد (Pan-African Payment and Settlement System) هو بنية تحتية مالية رقمية متطورة تم تطويرها من قبل بنك التصدير والاستيراد الإفريقي (Afreximbank) بالتعاون مع الاتحاد الإفريقي وأمانة منطقة التجارة الحرة القارية الإفريقية (AfCFTA). تم إطلاق النظام رسمياً في يناير 2022، وهو يعمل كمنصة مركزية للمدفوعات عبر الحدود باستخدام العملات المحلية.
المبادئ الأساسية للنظام
يقوم نظام PAPSS على عدة مبادئ تقنية ومالية متقدمة:
1. التسوية الإجمالية الفورية (RTGS) يستخدم النظام تقنية Real-Time Gross Settlement التي تضمن تسوية المعاملات في الوقت الفعلي، مما يقلل من المخاطر ويزيد من الأمان.
2. التعامل بالعملات المحلية يسمح النظام للشركات والأفراد بإجراء معاملات تجارية باستخدام عملاتهم المحلية دون الحاجة لتحويلها إلى الدولار أو اليورو، مما يقلل من تكاليف الصرف.
3. آلية التسوية الصافية على أساس يومي، يقوم النظام بحساب صافي المعاملات بين جميع العملات الإفريقية المشاركة ويسوي الفروقات النهائية فقط، مما يحسن من السيولة ويقلل من الحاجة للاحتياطيات النقدية.
انضمام الجزائر إلى النظام
مع انضمام الجزائر، أصبح نظام PAPSS يغطي الآن 18 دولة موزعة على أربع مناطق إفريقية (غرب إفريقيا، شرق إفريقيا، جنوب إفريقيا، وشمال إفريقيا). يُعتبر انضمام بنك الجزائر إلى هذا النظام خطوة محورية تعكس التزام البلاد بتقوية التكامل المالي والتعاون الاقتصادي على مستوى القارة.
الدول المشاركة حالياً
يضم النظام في عضويته البنوك المركزية لـ 18 دولة تشمل:
- شمال إفريقيا: الجزائر، تونس، مصر، المغرب
- غرب إفريقيا: نيجيريا، غانا، ليبريا، غينيا، جامبيا، سيراليون
- شرق إفريقيا: كينيا، رواندا، جيبوتي
- جنوب إفريقيا: زيمبابوي، زامبيا، ملاوي
- أخرى: جزر القمر
الفوائد الاقتصادية لانضمام الجزائر
1. تخفيض تكاليف المعاملات التجارية
إن أحد أهم الفوائد التي ستحققها الجزائر من انضمامها لنظام PAPSS هو التقليل الجذري من تكاليف المعاملات التجارية عبر الحدود. في السابق، كانت الشركات الجزائرية مضطرة لاستخدام البنوك المراسلة خارج القارة لتسوية المدفوعات بين عملتين إفريقيتين باستخدام عملة ثالثة (عادة الدولار أو اليورو)، مما يرفع التكاليف ويطيل أوقات المعالجة.
مع نظام PAPSS، ستتمكن الشركات الجزائرية من:
- إجراء معاملات مباشرة بالدينار الجزائري مع الدول الإفريقية الأخرى
- تقليل رسوم تحويل العملات بنسبة تصل إلى 80%
- اختصار وقت تسوية المعاملات من عدة أيام إلى ساعات قليلة
2. تعزيز التجارة البينية الإفريقية
يُتوقع أن يسهم انضمام الجزائر في زيادة حجم التجارة البينية مع الدول الإفريقية بشكل كبير. النظام سيمكن الشركات الجزائرية من:
توسيع الأسواق المستهدفة
- الوصول لأسواق جديدة في 17 دولة إفريقية بسهولة أكبر
- تصدير المنتجات الجزائرية (خاصة المواد الغذائية والمنسوجات والأدوية) بتكلفة أقل
- استيراد المواد الخام والمنتجات من إفريقيا بكفاءة أعلى
تحسين القدرة التنافسية
- منافسة أفضل للمنتجات الجزائرية في الأسواق الإفريقية
- تقليل التكاليف التشغيلية للشركات المصدرة
- إمكانية تقديم أسعار أكثر جاذبية للعملاء الأفارقة
3. تخفيف الضغط على العملات الأجنبية
تواجه الجزائر تحديات في إدارة احتياطاتها من العملات الأجنبية، ونظام PAPSS سيساعد في تخفيف هذا الضغط من خلال:
- تقليل الحاجة لاستخدام الدولار أو اليورو في التجارة مع إفريقيا
- الحفاظ على الاحتياطيات النقدية للتجارة مع أسواق أخرى
- تحسين موازين المدفوعات مع الدول الإفريقية
4. دعم المؤسسات الصغيرة والمتوسطة
المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، التي تشكل العمود الفقري للاقتصاد الجزائري، ستستفيد بشكل خاص من النظام:
- تكاليف دخول أقل للأسواق الإفريقية: النظام يلغي الحاجة لعلاقات مصرفية معقدة مع بنوك مراسلة
- تحسين السيولة: المدفوعات الفورية تحسن من إدارة رأس المال العامل
- فرص استثمارية جديدة: سهولة المعاملات تفتح آفاق جديدة للاستثمار في القارة
5. التكامل مع منطقة التجارة الحرة القارية
انضمام الجزائر لنظام PAPSS يدعم مشاركتها الفعالة في منطقة التجارة الحرة القارية الإفريقية (AfCFTA)، مما يمنحها:
- وصول مفضل للأسواق: تسهيلات في التجارة مع دول المنطقة
- جذب الاستثمارات: تحسين البيئة الاستثمارية للشركات الأجنبية
- نقل التكنولوجيا: فرص أكبر للحصول على التقنيات المتقدمة من دول القارة
الآثار على القطاعات الاقتصادية المختلفة
القطاع المصرفي
البنوك الجزائرية ستشهد تحولاً جذرياً مع تطبيق نظام PAPSS:
الفرص الجديدة
- تطوير منتجات مصرفية جديدة للتجارة الإفريقية
- زيادة حجم المعاملات والأرباح
- تحسين الخدمات المقدمة للعملاء
التحديات
- الحاجة لاستثمارات في التكنولوجيا المصرفية
- تدريب الموظفين على النظام الجديد
- تطوير الأنظمة الداخلية للتوافق مع PAPSS
القطاع الصناعي
الصناعات الجزائرية ستجد فرصاً جديدة للنمو:
الصناعات الغذائية
- تصدير المنتجات الزراعية المصنعة لأسواق جديدة
- استيراد المواد الخام الزراعية بتكلفة أقل
الصناعات النسيجية والجلدية
- الوصول لأسواق استهلاكية كبيرة في غرب وشرق إفريقيا
- إمكانية إقامة شراكات إنتاجية مع شركات إفريقية
الصناعات الصيدلانية
- تصدير الأدوية المصنعة محلياً للدول الإفريقية
- المشاركة في مشاريع صحية قارية
قطاع الطاقة
الجزائر، كدولة منتجة للطاقة، ستستفيد من:
- تسهيل مبيعات الغاز والبترول لدول القارة
- إمكانية الاستثمار في مشاريع الطاقة المتجددة
- تطوير شراكات في قطاع الطاقة مع دول إفريقية أخرى
التحديات والعقبات المحتملة
التحديات التقنية
تطوير البنية التحتية
- ضرورة تحديث الأنظمة المصرفية والمالية
- الحاجة لاستثمارات في التكنولوجيا
- تدريب الكوادر على النظام الجديد
الأمن السيبراني
- ضمان حماية المعاملات المالية
- تطوير بروتوكولات أمان متقدمة
- مواجهة التهديدات الرقمية
التحديات التنظيمية
التوافق مع القوانين المحلية
- تعديل القوانين المصرفية لتتماشى مع متطلبات النظام
- وضع لوائح جديدة للمعاملات عبر الحدود
- ضمان الامتثال للمعايير الدولية
التنسيق بين الجهات
- التعاون بين بنك الجزائر والبنوك التجارية
- التنسيق مع الوزارات المختلفة
- العمل مع الشركات والمؤسسات
التحديات الاقتصادية
إدارة المخاطر
- مراقبة تقلبات أسعار الصرف
- إدارة مخاطر السيولة
- ضمان استقرار النظام المالي
المنافسة
- مواجهة المنافسة من الشركات الإفريقية الأخرى
- تطوير المنتجات والخدمات لتكون أكثر تنافسية
- الحاجة لتحسين الجودة والكفاءة
التوقعات المستقبلية
الأهداف قصيرة المدى (2025-2027)
التطبيق التدريجي
- ربط البنوك الجزائرية الكبرى بالنظام
- بدء المعاملات مع الدول المجاورة أولاً
- تدريب القطاع المصرفي والشركات
نمو التجارة البينية
- زيادة متوقعة بنسبة 15-20% في التجارة مع إفريقيا
- تطوير شراكات تجارية جديدة
- توسع الصادرات غير النفطية
الأهداف متوسطة المدى (2027-2030)
التوسع القطاعي
- دمج المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في النظام
- تطوير خدمات مالية رقمية متقدمة
- إقامة مراكز إقليمية للتجارة الإفريقية
التكامل الاقتصادي
- زيادة حصة التجارة الإفريقية في إجمالي التجارة الخارجية
- تطوير سلاسل توريد إقليمية
- جذب استثمارات إفريقية للجزائر
الأهداف طويلة المدى (2030-2035)
مركز إقليمي
- تحويل الجزائر لمركز مالي وتجاري في شمال إفريقيا
- تطوير خدمات مصرفية متخصصة للتجارة الإفريقية
- إقامة معارض ومؤتمرات تجارية إفريقية
الابتكار والتكنولوجيا
- تطوير حلول فينتك للسوق الإفريقية
- استخدام الذكاء الاصطناعي في النظام المالي
- ريادة في مجال المدفوعات الرقمية
التوصيات للاستفادة القصوى
للحكومة الجزائرية
- وضع استراتيجية شاملة لتطوير التجارة مع إفريقيا تتضمن أهدافاً واضحة وآليات تنفيذ
- تطوير البنية التحتية اللوجستية والمالية لدعم التجارة المتزايدة
- إنشاء صندوق لدعم الصادرات الإفريقية لمساعدة الشركات الصغيرة والمتوسطة
- تطوير برامج تدريبية للكوادر في مجال التجارة والتمويل الإفريقي
للبنوك الجزائرية
- الاستثمار في التكنولوجيا لضمان التوافق مع متطلبات النظام
- تطوير منتجات مصرفية متخصصة للتجارة الإفريقية
- إقامة شراكات مع بنوك في الدول الإفريقية الأعضاء
- تدريب الموظفين على النظام الجديد ومتطلباته
للشركات الجزائرية
- دراسة الأسواق الإفريقية وتحديد الفرص التجارية الواعدة
- تطوير المنتجات لتناسب احتياجات الأسواق الإفريقية
- بناء شراكات محلية في الدول المستهدفة
- الاستفادة من برامج الدعم الحكومية والمصرفية
خاتمة
انضمام الجزائر إلى نظام الدفع والتسوية الإفريقي الموحد (PAPSS) يمثل نقطة تحول تاريخية في مسار التكامل الاقتصادي الإفريقي. هذه الخطوة الاستراتيجية تفتح آفاقاً واسعة أمام الاقتصاد الجزائري للاستفادة من الإمكانات الهائلة للسوق الإفريقية، والتي تضم أكثر من 1.3 مليار نسمة وناتج محلي إجمالي يتجاوز 3.4 تريليون دولار.
النظام لا يقتصر على كونه مجرد أداة للدفع، بل يمثل ركيزة أساسية لبناء اقتصاد إفريقي متكامل ومستقل، يقلل من الاعتماد على النظم المالية الخارجية ويعزز من السيادة المالية للقارة. للجزائر، هذا يعني فرصة ذهبية لتنويع اقتصادها وتقليل اعتمادها على قطاع المحروقات من خلال تطوير الصادرات غير النفطية وجذب الاستثمارات الإفريقية.
نجاح هذه المبادرة يتطلب تضافر جهود جميع الأطراف المعنية – الحكومة، والبنك المركزي، والبنوك التجارية، والشركات الخاصة، والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة. كما يحتاج إلى استثمارات مدروسة في التكنولوجيا والتدريب والتطوير، بالإضافة إلى وضع استراتيجيات طويلة المدى تستغل الفرص المتاحة وتواجه التحديات المحتملة.
مع التطبيق الصحيح والاستغلال الأمثل لإمكانات نظام PAPSS، تستطيع الجزائر أن تحقق نقلة نوعية في علاقاتها الاقتصادية مع القارة الإفريقية، وأن تصبح لاعباً أساسياً في النظام الاقتصادي الإفريقي الجديد، مما يساهم في تحقيق التنمية المستدامة ورفع مستوى المعيشة للمواطنين الجزائريين.
